ウェルスナビの分配金（その2）

分配金・VTI

■ WealthNavi 、分配金を頂きました

2022年10月1日現在、

頂戴した分配金が 46,290円です。
（積立総額が 356万円。支払った手数料は、2万4,311円）これに、評価益が約－5万7,462万円です。

※ 2022年8月、9月の分配金 ≪こちら

このページでは、
分配金についてご紹介していきます。

分配金・ウェルスナビ

2022年、10月の運用で
1年１カ月となります。

これから、
ウェルスナビを始めようか、どうしようかと悩んでる方に、ウェルスナビに支払う手数料がいくら位で、分配金がいくら位もらえるのか、実際のところを見て頂けたらと思います。

さてさてと～、

米国株から分配金を頂きました。

米国株・分配金

1年前のこの時期に
貰っていた分配金は
208円でしたので、

これだけ分配金が
貰えるようになって
本当に嬉しいです！

ウェルスナビの分配金は、
自動で再投資に回されるので
お小遣いみたいに、すぐさま

財布に入ってくる訳では
ないですが、遠い将来
運用しているお金を出金する
際に、受け取ることになります。

500円の分配金でも、
長年、運用していたら、
もっと増えてる可能性が
高いので、すぐさま、

受け取れなくても
将来に期待して、気長に
待ってみましょう～。

2022-09-28

個人年金保険、ウェルスナビを比べてみた！おすすめか？おすすめしないか？

老後資金の対策

近ごろは、人生 100年時代と
言われますよね！今の若者の
2人に 1人が、100歳以上まで
長生きするなんて言われています。

そう言われると私もあなたも、
若者も中年のおっちゃんも

老後資金が心配な世の中に
なってきちゃいましたよね... 涙

個人年金

その老後対策のひとつと
20年ほど前に
言われていたのが、
個人年金保険です。

そんな個人年金保険は、
今を生きる若者や、
ストレスだらけの中年に

おすすめなのか？
おすすめしないのか？

個人年金・おすすめ

いったい、どうなんだ。。？？

ということで、
個人年金保険を検討するうえで、
私のこの記事もぜひ読んでみて下さいね！

そもそも、

■ 個人年金保険とは・・？

個人年金保険は民間の保険会社を通して、自分が払った保険料をもとに、契約時に決めた時期から年金形式でお金を受け取れる保険のことを言います。

年金形式というのは、
分割で毎年受け取るということ。国民年金保険とは別で、自分で老後に備える目的で加入する私的年金のひとつです。

わかりやすく言えば、
元気なうちに貯蓄して、年とったら自分の個人年金保険から、少しずつ毎月受け取れるよ！っていう保険です。

■ 個人年金保険の受け取り方は、大きくわけて3通り。

① 終身年金
終身年金は生きている限り、ずっと受け取れるタイプです。

② 確定年金
生死に関わらず、決められた期間は受け取れるタイプです。

③ 有期年金
決められた期間、生きている時は受け取れるタイプです。

※ 保証期間付きのものは、保証期間の間は生死に関わらず受け取れる。死ぬまで受け取れるのか、それとも、決まった期間だけ受け取れるのか、ここが要チェックポイントでもあります。

■ 2パターンある受け取れる金額の決まり方。

① 定額年金
契約した時の予定利率で、将来受け取れる金額が確定しています。
（例として、65歳から 15年間、毎年60万円ずつ受け取れる等。）

② 変額年金
払い込んだ保険料のうち、保険会社の手数料もしくは死亡保険を除いて、このお金を運用して、その結果、受け取れる年金額が変動するタイプです。
（運用中に、元本割れする可能性もある。自己責任となる）

■ 個人年金保険のメリットは？

① 利率が高い時に加入すると増える。定額年金は加入時に受取額がわかる。

② 節税効果のあるものもある。確定申告時に、生命保険料控除が出来るものがある。所得税は最大 4万円。住民税は最大 2万8,000円を控除可能。

③ 半強制的に、お金を積み立てることが出来る（保険料として引き落とされる）。

■ 個人年金保険のデメリットは？

① 個人年金は低金利なので、ほぼ増えない。

② 契約期間の縛りがある。途中での解約すると損をする。支払った金額を下回る（元本割れする）ことがほとんど。

③ 物価の変動、金利の変動に対応できていない。10年後、20年後にお金をもらう時になって、物価が上がって、お金の価値が目減りしている可能性。

④ 保険会社が破綻すると、掛け金（元本）の保証が無い（元本割れすることがほとんど）。

いかがでしょうか。
個人年金。。

色々とリスク少なく、
老後資金を準備したいと思っていた私たち。

しかし

思ってた以上に、
増えないっぽいね！

ん～～～

とは言え、

とある保険会社の
個人年金保険で、

シュミレーションを
してみたよ！

老後が気になってくる40歳から
毎月3万円ずつ、60歳まで20年間
積み立てます。

もう一つのパターンとして

毎月3万円ずつ、65歳まで25年間
積み立てます。

年金としてもらえるのは、
70歳からです。

すると▼ こんな感じに▼

個人年金保険・シュミレーション

20年間、積み立てた場合は
720万円払い込んでいます。
受取り累計額は、746万7千円となります。

26万7,000円増えました。

25年間、積み立てた場合は
900万円払い込んでいます。
受取り累計額は、920万１千円となります。

20万1,000円増えました。

2通りとも増えていますが、
40歳～70歳までの30年間の
縛りを超えての結果ですが、

中々、現実は厳しいですよね。。

そこで私は、

ウェルスナビで、
20年間積み立てる
シュミレーションを
してみたよ！

WealthNaviにて

40歳から毎月3万円ずつ、
60歳まで20年間
積み立てます。
リスク許容度は 4。

システムの都合上、始める際に
10万円初期費用として
積立する必要がありますので、
上記の個人年金より10万円
多い状態での積立となります。

個人年金保険・おすすめ

20年間、積み立てた場合は
730万円を積立てとなります。

80％以上の確率で、
800万円以上になるようです。

また

70％の確率で、
904万円以上になるようです。

ちなみに、
上記シュミレーションは
60歳になるまでの
20年間、運用した結果です。

70歳になるまで、さらに10年間を
運用に充てると、おそらく
もっともっと運用益が大きくなる
可能性がでてきます。

いかがでしょうか。

個人年金保険も、ウェルスナビも
毎月、3万円ずつ積み立てるだけ。

結果は明白で、
これだけ大きな差が出ます。

なので、
わたくし個人的には、

個人年金保険は。おすすめしない！

という意見です。

もし私があなたなら、
生活防衛費（毎月の生活費の半年分）を銀行に置いたまま、残りの預貯金を使ってウェルスナビをはじめます。

わたしが、
20代、30代ならリスク高めで、
40代なら中のリスクで、あとはお好み、

50代、60代ならリスクを抑えて
ウェルスナビをやると思います。

2022-09-27

ウェルスナビの実績（その17）。1年1ヶ月、運用の結果！

ウェルスナビ・運用実績

ウェルスナビ・2022年9月・実績

私が運用している

ウェルスナビの運用実績

をブログでご紹介します。

私が 2021年の 9月にウェルスナビを始めて、

１年が過ぎました。
（2022年 9/27～ 10/1 までの実績をご紹介）9/25、9/26は米国市場休み。

毎月20万円（4万円×5回積立）リスク4で運用してます。

※ 前週分の運用実績は ≪こちら

2022年 9月27日（火）
運用実績
1ドル　￥144.46

2022年9月26日・実績のブログ

前日が、
－34,792円でしたので、
さらに下がりました！

しかも
為替介入したのに、
すでに円安が戻ってきています。

2022.9.26・wealthnavi実績

全体的に下がってますが
日欧株が勢いよく下がってます。

米国債券と金が、
未だにプラスというのは、

いかに分散投資が
大切かを知らせてくれますね！

長期でやる積立投資は、
下落中は安く買えますので、

資金に余裕があれば、
積極的にスポット買いを
するのもおすすめです。

わたしは、資金がありません。。涙

2022年 9月28日（水）
運用実績
1ドル　￥144.71

2022年9月28日・運用実績

前日が、
－53,816円でしたので、
ちょびっとだけ微増です。

先日の為替介入が
無かったことになるくらい
また円安に進んできてます。

2022.9.28・実績ブログ

金は前日より少し上がってます。

全体的に世界の相場は、下落しています。

下がっている今、
多分、当面は
買い増しのチャンスなんでしょうね～！

2022年 9月29日（木）
運用実績
1ドル　￥144.16

2022年9月29日・実績ブログ

前日が、
－53,058円でしたので、
少々、回復といったところ。

一昨日、日欧株の分配金が入りました。
　　詳しくは▲こちら

2022.9.28・ブログ

各銘柄を前日と比べたら
少しだけど、全部上がってたわ。。

887円のプラスか。
そこは、888円が良かったわね～

2022年 9月30日（金）
運用実績
1ドル　￥144.45

2022年9月30日・ブログ

前日は、
+887円でしたので、
再度、下落といった具合です。

昨日は、月末の積立日でした。
日欧株を多めに買っていました。
詳しくはこちら≫ ウェルスナビの積立

2022.9.30・実績

金だけ微増で、
他は全体的に下がってますね！

今暫くは、株価も世界的に
低迷しそうなので、

どっしりと構えて
積み立てて行きましょう！

2022年 10月1日（土）
運用実績
1ドル　￥144.72

2022年10月1日・実績

前日は、
‐46,116円でしたので、
少々、下落です。

2022.10.1・実績ブログ

米国株と日欧株が
下がったみたいです。

下落が続く見立てが
多いですが、
安く買える（仕入れ）
ので善しとしましょう～。

巷の商売と同じですね～。

2022年、10月初旬で
ウェルスナビを運用して
1年 1ヶ月経ちました。

元本割れしている日が続いてますが、世界中の株を安く購入できてるので、当面マイナスでOK！くらいに思っています。しばらく続けていると、皆さんもこんな思想になって来ると思います。

2022-09-21

手数料の評判と口コミをご紹介！

ウェルスナビ・評判

手数料の評判

■ ウェルスナビの手数料の評判は？

ウェルスナビ（WealthNavi）を使うと、
年間1％（税込み1.1％）の手数料がかかります。

例えば、
100万円預けたとすると、
年間で 11,000円（税込み）の手数料がかかります。月換算すると 917円程度です。そんなウェルスナビの手数料ですが、評判や口コミは様々です。

手数料の悪い評判（口コミ）だと、

手数料が 1％は高い（40代男性）。1％なら、ウェルスナビと同じ銘柄を自分で買う（50代男性）など。もっと手数料を安くしてよ～という方が多いようです。

逆に、

手数料について良い評判（口コミ）だと、

何もわからない自分達のような投資初心者には、バランスよく分散投資してくれるウェルスナビは、本当に助かる。リターンや分配金も考えると高いと思ったことは一度も無い（30代男性）。子育ても仕事も忙しいのに、投資の勉強や管理は、到底できない。まるっとウェルスナビに預けれるのが、使い勝手がよくて少ない手数料で使えるのは私的には最高です（30代女性）。

これだけ分散投資したポートフォリオをバランスよく維持してくれるのだから、1％の手数料は妥当で、むしろ安いかも知れない（40代男性）。自分でウェルスナビと同じバランスで投資していくのは、相当無理があるから手数料は高くない（50代男性）。なんだかなんだでウェルスナビが優秀なので、手数料なんて気になりません（40代女性）

良い評判を仰る方は手数料の価格がうんぬんではなく、サービス全体や自分たちの置かれている背景等も考慮して高い評価をして頂いてるようです。

今までに私が払った
ウェルスナビの手数料は　≪ いくらでしょう？

■ ウェルスナビの口コミをするなら、私ならこう言います。

ウェルスナビの口コミ・評判

『投資について右も左もわからない初心者には、ウェルスナビは最高に勉強しやすい教材になるので、勉強代だと思って喜んで手数料を払おう！』

と。

初めての資産運用。
つみたてNISA，iDeCo も検討されたのではないでしょうか。つみたてNISAや，iDeCo は自分で運用したい銘柄を決める必要があります。はっきり言って、NISAやiDeCoの仕組みを理解するのも面倒だったり、難しかったりするのに、銘柄も決めないといけないとなると、少々荷が重くなってきますよね！

ですが、ウェルスナビなら、
ロボアドバイザーのＡＩアルゴリズムによって、自動で運用され、買い付けの際にもバランスを調整しながら、購入してくれる自動リバランス機能があり、初心者にもシンプルに、わかりやすく運用してもらえます。

それでも、
ウェルスナビか、つみたてNISAか、悩んだ方もいると思います。私は、いつも言います。

『まずは、ウェルスナビで運用しながら、その間に日々の値動きやETF、投資信託のについて知識を付けよう！勉強しよう！』

不思議と、ウェルスナビで毎日の運用益を眺めて、ちょくちょく送られてくるウェルスナビからのメッセージを読んでいるだけでも、投資に対するマインドや知識が自然と付いてきます。

まずは、10万円を入金しましょう！
あなたも少し緊張するかな。

わたしも緊張したけど、そういうもんだと思って、ここから暫くは、この10万円がどう動いてくか、観察してみましょう。特に気にならない様であれば、ここから、1万円を積立てたりしていきましょう。

毎日、自分の10万円の値動きをチャックしてると、次第に経済ニュース何かも見たり、気にし出したりもします。こんな日々を続けていると、少しずつ投資する意味や積立投資する理屈みたいなものも身に付いてきます。

１年間▼運用した実績を公開してます

welth.fun

2022-09-20